※ 대출 규제와 정부 정책은 변경될 수 있습니다. 실제 계약 전에는 최신 기준을 확인하시기 바랍니다.
💡 주택담보대출은 집을 담보로 부족한 구입 자금을 빌리는 대출입니다.
집을 살 때 가장 많이 이용하는 대출이며, 대부분의 내 집 마련은 주택담보대출과 함께 시작합니다.
6억짜리 집을 사는데 6억이 필요한 건 아닙니다.
많은 사람들이 집 값을 보고 먼저 포기합니다.
하지만 실제로는 부족한 금액을 주택담보대출로 마련하는 경우가 훨씬 많습니다.
가장 중요한 것은 집 값이 아니라 내가 마련할 수 있는 총예산입니다.
실제로 얼마나 부담 될까?
3억원을 빌리면 매달 약 143만원 정도를 상환하게 됩니다.
| 집값 | 보유현금 | 주택담보대출 | 월상환액 |
| 6억원 | 3억원 | 3억원 | 약 143만원 |
※ 2026년 6월 기준 예시 · 연 4.0% 금리 · 원리금균등상환 · 30년 만기
예를 들어,
집 값은 6억원이고, 보유 현금이 3억원이라면, 나머지 통상 3억원은 주택담보대출로 마련하게 됩니다.
그렇게해서 약 30년 동안 매달 143만원 정도를 상환하게 되는 거죠.
담보 라는 건 무슨 뜻일까?
대출을 모두 상환할 때까지 은행이 해당 주택에 담보권을 설정하는 것입니다.
집은 계속 본인 명의이며 그대로 거주할 수 있습니다.
대출을 모두 갚으면 담보도 함께 해제됩니다.
그래서 얼마까지 빌릴 수 있을까?
같은 6억원짜리 집이라도 대출 가능 금액은 사람마다 다릅니다.
| 상황 | 예상 대출 가능 금액(예시) |
| 기존 대출 없음 · 소득 인정 | 약 3억 5천만원 |
| 기존 대출 있음 | 약 2억원 |
| 정책대출 대상 | 일반 주담대보다 유리할 수 있음 |
대출 가능 금액은
- 소득
- 기존 대출
- LTV
- DSR
- 신용도
등을 함께 심사해 결정됩니다.
그래서 대부분은 집을 보기 전에 먼저 대출 가능 금액부터 확인합니다.
원리금균등상환이란?
매달 비슷한 금액을 갚는 방식입니다.
주택담보대출에서 가장 많이 사용하는 상환 방식입니다.
처음에는 이자 비중이 높고, 시간이 지날수록 원금 비중이 늘어나는 구조입니다.
이런 사람에게 적합합니다.
- 내 집 마련을 준비하는 경우
- 부족한 구입 자금을 마련해야 하는 경우
- 장기간 나누어 상환하고 싶은 경우
- 아파트, 빌라 등 주택을 구입하려는 경우
신청 전에 확인해야 할 것
① 대출 받아야 할 금액 확인
② 내 예산 계산
③ 예산에 맞는 집 찾기
주택담보대출 vs 신용대출
| 구분 | 주택담보대출 | 신용대출 |
| 담보 | 주택 | 없음 |
| 금리 | 상대적으로 낮음 | 상대적으로 높음 |
| 한도 | 담보가치와 심사 기준에 따라 결정 | 신용도와 소득에 따라 결정 |
| 상환기간 | 장기 가능 | 상대적으로 짧음 |
그래도 고민되는 질문(FAQ)
| Q. 집값 전부를 대출받을 수 있나요? |
| 아닙니다. LTV, DSR 등 대출 규제와 개인 심사 결과에 따라 가능한 금액이 달라집니다. |
| Q. 담보로 잡히면 집은 은행 소유가 되나요? |
| 아닙니다. 집은 본인 소유이지만, 대출금을 장기간 상환하지 못하면 은행은 담보권을 실행해 주택을 처분할 수 있습니다. 정상적으로 원리금을 상환하는 동안에는 일반적으로 거주나 소유에 제한을 받지 않습니다. |
| Q. 주택담보대출과 디딤돌대출은 다른 건가요? |
| 디딤돌대출은 주택담보대출의 한 종류입니다. 정부가 지원하는 정책 주택담보대출이라고 이해하면 됩니다. |